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小微贷占比近四成 重庆银行持续下重注
 
 

  今年首季净利润同比增速仍保持在两位数的重庆银行(01963 HK),再度把重心放到了近年受益匪浅的小微贷款。

  “银行的生命线在什么地方,就是在风控,咱们小微贷款的重点也在于研发出风控模型。”7月18日,重庆银行总部大楼,鲜少为产品站台的重庆银行董事长甘为民,在发布会上详尽讲授一款新推出的产品“好企贷”,从产品特点、申请流程到后盾处理都亲自讲解。

  甘为民挽起白衬衫的袖子,脱稿讲演达45分钟之久,表情、语言、手势都富有感染力。他的语调中饱含自负:“将来有了大数据这样的危险模型,我觉得对咱们传统的小微信用贷款模式,将会是一个巨大的冲破。”

  甘为民在接受时代周报记者采访时表现,测试结果显示,该平台的应用将极大降落重庆银行小微企业贷款的不良率。诚然并未吐露具体的数字,但依然自信十足地表示,“预计将大幅低于同业的切实不良水平”。

  带领重庆银行走上上市之路的甘为民,素来不乏冒险精神跟 转型意识。数联铭品高级副总裁蒲克强评估说,重庆银行再次决定小微贷款范围作为大数据平台的切入点,颇有多少分“偏向虎山行”的象征。而重庆银行自2007年起便开始重点发力的小微贷款业务,此次将传统的小微贷款加上了互联网金融跟 大数据的翅膀,甘为民似是做好了将此业务更上一个台阶的准备。

  截至2015年末,重庆银行小微业务贷款余额达475.75亿元,劲增21.8%,已占到全部贷款余额的38.1%。“会有增添,前景广阔。”甘为民这样描绘重庆银行大数据平台搭建后,小微贷款业务的发展蓝图。与很多银行小微贷款业务不良危险袒露不同,截至2015年年底,重庆银行的不良贷款率为0.97%,依然胜利把持在1%以内。

  大数据降低经营本钱

  7月18日,重庆银行跟 成都数联铭品科技有限公司宣布,双方联合打造的大数据金融风控平台“Holo Credit”正式上线,并基于该平台推出“数e融”系列产品,其中首发的是针对小微企业授信的详细场景利用产品?好企贷。

  据甘为民先容,大数据平台会将政府大数据、银行大数据、企业举动大数据、金融场景大数据这四大数占领效进行结合,结合平台可自动实现小微企业危险评估,这在业内属于首创,下降了经营本钱,也有效化解小微贷艰苦。“小微企业主要是轻资产模式,而且信息毛病称,银行无奈正确的把持小微企业的情况,无奈准确评估其危险。而大数据技巧就是一个解决该问题的渠道,目前咱们也在探索阶段。”

  据时期周报记者理解,该产品首先会服务于有重庆银行分支机构的区域,下一步再考虑拓展到全国,为全国的小微企业供应“好企贷”产品的服务。

  通过大数据对小微企业精准画像,有利于下降其贷款不良率?这或者就是甘为民仍坚持小微贷款路线的重要资本。甘为民在吸收时期周报记者采访时说,测试成果显示,该平台的利用将极大下降重庆银行小微企业贷款的不良率。虽然并未流露详细的数字,但仍旧自负十足地表现,“预计将大幅低于同业的真实 未审不良程度”。

  可能看出,甘为民对该产品及其背地的大数据风控程度抱有充分的信心。截至2015年年底,重庆银行的不良贷款率为0.97%,仍然成功操纵在1%以内,远优于国内同行。根据中国银监会统计,2015年末,海内商业银行的不良贷款率已攀升至1.67%。

  “互联网金融的特色在于边际本钱会逐渐趋势 于零。”对为何要抉择小微贷款作为互联网金融的切入点,重庆银行小微企业银行部总经理孙启蒙对时期周报记者阐明说,“互联网金融面对的客户还有一个显明的特色是高品小额,客户非常分散,如果银行按照传统的方式进行上门贷款考核,本钱不划算、实现难度也高。而通过互联网技能,可实现批量基于产品开发产品,基于银行信誉开发产品”。

  发力小微企业贷款

  事实上,由于危险加大,这些年上市股份制银行跟 城商行小微企业贷款的增速显明放缓,惜贷气象重大。多家银行曾打出的无担保无抵押小微贷款招牌已经形同虚设,因为其高危险性而著名无实。即便还在做这项业务的银行,相应贷款利率也明显显现上浮态势。

  重庆银行却逆势而上,甘为民却曾在公开场合多次表现,重庆银行上市的亮点在于小微业务,股东器重的也是银行发展小微业务的宏大潜力。 “真正有竞争力的小微企业仍旧保持较快的发展速度,对融资仍然有很强烈的须要;而对竞争才干弱、不核心竞争力的小微企业,一定会受到经济下行的影响,其生产经营也会因受到影响,导致融资需要下降。”甘为民对时期周报记者谈及了他对小微企业贷款的懂得。

  甘为民表现,银行应该具备洞见将来的策略眼光 :“一旦真正意识到这个市场的潜力,就会明白,大力发展小微金融业务,不仅仅是适应经济发展的大趋势,更是在业务结构上面向未来的策略性布局。”

  重庆银行致力于打造西部一流的小微金融综合服务商,始终将小微金融作为全行策略转型的重点方向。为此,甘为民曾破下豪言,要力争在2015年末,将小微业务余额占全口径贷款余额比例提高到40%,打造出存在重庆银行特色的小微企业金融服务品牌。

  自2007年首次涉足小微企业业务以来,这项业务俨然已经成为重庆银行的特点业务。截至2015年末,重庆银行小微企业的贷款已占到全体贷款的38.1%。小微业务贷款余额达475.75亿元,劲增21.8%,从前三年该项业务的复合增加率高达25.8%;小微贷款客户数量达20050户,同比增长11.7%。2009年,重庆银行的小微贷款余额为约25亿元,经过6年翻了近五番;占比也从8%提升至38.1%。

  据甘为民介绍,数据平台搭建出来之后,重庆银行银行下一步的盘算一方面是要连续优化整体信息,另一方面则是要不停寻找新的场景,在场景之内来发展小微业务。“渴望通过这些手段跟 工具,可能有效的解决小微企业信息过错称,营销成本高,单口危险大的顽疾。

 
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